近年來，由于疫情、監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素的影響，融資租賃行業(yè)邁入“大調(diào)整”時期，企業(yè)面臨收緊風(fēng)險、轉(zhuǎn)換賽道、關(guān)閉部分業(yè)務(wù)等境況。同時，由于前期資產(chǎn)的逐步積累增加出險概率，導(dǎo)致近兩年來網(wǎng)紅爆雷項目不斷增多。
 

 

對于租賃公司來說，除了積極采取措施加強(qiáng)資產(chǎn)處置工作以外，“防患于未然”或許也是可以減少暴雷，提高資產(chǎn)質(zhì)量的重要方向。

 

樸覓鑫攜手國內(nèi)資深風(fēng)控專家孫老師，從“防患于未然”出發(fā)，推出多項授信審批系統(tǒng)解決內(nèi)訓(xùn)方案。同時，企業(yè)也可根據(jù)自己的需求全面定制，實現(xiàn)租賃公司風(fēng)控、業(yè)務(wù)等部門的個性化學(xué)習(xí)需求。

 

講師簡介

 

孫老師

風(fēng)控專家

 

從事授信風(fēng)險管理28年的銀行高管

出版10部授信風(fēng)險管理專著的老師

中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士(國際金融專業(yè))

 

1983年國家發(fā)改委(外經(jīng)貿(mào)司)工作5年。1988年入職一家全國性商業(yè)銀行，曾任北京國際大廈支行行長、福州分行副行長、北京分行副行長、總行信用審查部第一任總經(jīng)理、信貸管理部第一任總經(jīng)理(6年，管理信貸資產(chǎn)1.3萬億元)、總行風(fēng)險管理部專員、特約研究員、特約講師。中國銀協(xié)資格認(rèn)證專家委員、中國人民大學(xué)EMBA碩士導(dǎo)師、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)MIB碩士導(dǎo)師?，F(xiàn)為授信風(fēng)險管理培訓(xùn)專職講師。

 

銀行工作經(jīng)歷28年，長期注重授信風(fēng)險管理研究。著有《優(yōu)秀客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)指引（多次再版）》《授信風(fēng)險管理實務(wù)》《怎樣識破騙貸迷局》《授信操作風(fēng)險防范》《常見授信風(fēng)險防范實務(wù)（2020年出版）》等10部專著，在國家主要金融刊物發(fā)表論文40多篇。

 

孫老師經(jīng)常受邀到金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)講課，包括國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、銀行協(xié)會、租賃公司、財務(wù)公司、投資公司等，主要課程包括如何做好授信調(diào)查、授信審查和授后檢查等。授課內(nèi)容豐富、案例生動，理論結(jié)合實際，實務(wù)操作性強(qiáng)，廣受學(xué)員認(rèn)可和好評。

 

內(nèi)訓(xùn)方案

 

我們可提供以下授信風(fēng)險管理內(nèi)訓(xùn)方案，企業(yè)也可文末聯(lián)系顧問進(jìn)行定制。

 

1

授信調(diào)查風(fēng)險防范

一、貸款調(diào)查概述 

 

二、貸款調(diào)查規(guī)范

1.調(diào)查前工作

2.調(diào)查中工作

3.調(diào)查后工作

 

三、調(diào)查八方面內(nèi)容的注意事項

1.要對客戶資信進(jìn)行調(diào)查——資信是否可信

2.要對貸款用途進(jìn)行調(diào)查——使用是否正當(dāng)

3.要對還款來源進(jìn)行調(diào)查——來源是否可靠

4.要對貸款條件進(jìn)行調(diào)查——條件是否恰當(dāng)

5.要對擔(dān)保條件情況進(jìn)行調(diào)查——擔(dān)?？煞窠邮?/span>

6.要對客戶與各行合作情況進(jìn)行調(diào)查——資信是否良好

7.要對客戶與本行合作情況進(jìn)行調(diào)查——合作是否順利

8.要對授信風(fēng)險進(jìn)行調(diào)查——風(fēng)險是否可控

 

四、調(diào)查工作注意事項

 

五、授信調(diào)查堵截風(fēng)險實例

 

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授信審查審批風(fēng)險防范

一、授信審查階段----從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)真實情況         

1.授信審查概述

2.授信審查工作規(guī)范

3.授信審查注意事項

4.審查中應(yīng)注意虛假材料風(fēng)險

5.如何審查企業(yè)財務(wù)報表的真實性

6.授信審查風(fēng)險

 

二、授信審批階段----深入判斷風(fēng)險后慎重決策

1.授信審批規(guī)范

2.審批注意事項

 

三、授信審查審批堵截風(fēng)險實例

1.堵截過剩行業(yè)風(fēng)險

2.堵截違紀(jì)違約風(fēng)險

3.堵截違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險

4.堵截經(jīng)營風(fēng)險

5.堵截多元化風(fēng)險

6.堵截大宗物資價格大幅變動風(fēng)險

7.堵截產(chǎn)品銷售困難風(fēng)險

8.堵截資金緊張風(fēng)險

9.……

 

3

加強(qiáng)授后管理 確保資金安全

一、授信放款階段——截風(fēng)險的最后一道關(guān)口

1.授信放款概述

2.授信放款規(guī)范      

3.放款工作注意事項

4.核保環(huán)節(jié)防詐騙

5.抵押環(huán)節(jié)防詐騙

6.資金流向防詐騙

 

二、授后管理——對風(fēng)險要早發(fā)現(xiàn)早行動早化解

1.授后管理概述

2.授后檢查規(guī)范

3.對大型企業(yè)授后檢查重點(diǎn)

4.對中型企業(yè)授后檢查重點(diǎn)

5.對小微企業(yè)授后檢查重點(diǎn)

6.應(yīng)急處置化解風(fēng)險

7.授后管理工作注意事項

 

三、授信回收階段——提前落實好資金直至落袋為安

1.正常授信回收

2.風(fēng)險授信催收

3.不良授信清收

 

4

常見授信風(fēng)險識別與防范

一、 借款人風(fēng)險與防范

1.欺詐風(fēng)險 

2.實際控制人風(fēng)險類型與防范（23種）

3.管理層風(fēng)險類型與防范（6種）、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的主要形式

4.違法違規(guī)風(fēng)險 

5.經(jīng)濟(jì)糾紛類型與防范（2種）

6.賬戶查凍扣風(fēng)險類型與防范（3種）

7.高風(fēng)險行業(yè)類型與防范（5種）、如何識別行業(yè)中的好企業(yè)

8.生產(chǎn)問題 

9.……
 

 

二、借款用途風(fēng)險與防范

1.如何識破虛假用途

2.借款用途風(fēng)險類型與防范（11種）

 

三、還款來源風(fēng)險與防范

 

四、授信條件風(fēng)險與防范

 

五、擔(dān)保人風(fēng)險與防范

1.資信風(fēng)險 

2.違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險類型與防范（3種）

3.無效擔(dān)保資料類型與防范（3種）

4.擔(dān)保公司風(fēng)險類型與防范（5種）

 

六、 抵押風(fēng)險與防范

1.抵押物欺詐類型與防范（7種）

2.不可接受的抵押物類型與防范（4種）

3.法律風(fēng)險類型與防范（3種）

4.評估風(fēng)險類型與防范（4種）

5.抵押條件風(fēng)險類型與防范（6種）

6.抵押手續(xù)有問題類型與防范（7種）

7.抵押物損毀風(fēng)險類型與防范（5種）

8.保單風(fēng)險類型與防范（6種）

 

七、質(zhì)押風(fēng)險與防范

1.存款質(zhì)押詐騙類型（4種）操作風(fēng)險類型（4種）與防范

2.存貨質(zhì)押欺詐類型（4種）操作風(fēng)險類型（5種）與防范

3.應(yīng)收賬款質(zhì)押欺詐風(fēng)險類型（4種）操作風(fēng)險類型（16種）與防范

-核保要做到“三真實”、以合同條款防控質(zhì)押風(fēng)險

4.股票質(zhì)押風(fēng)險類型與防范（3種）

 

八、虛假資料風(fēng)險與防范

1.虛假經(jīng)濟(jì)合同類型與防范（4種）

-問題合同類型與防范（7種）

2.無效借款決議類型與防范（3種）、審查借款決議要點(diǎn)

3.無效擔(dān)保決議類型與防范（9種）

4.無效簽字風(fēng)險類型與防范（4種）、如何確?？蛻艉炚碌恼鎸嵭?/span>

5.無效印鑒風(fēng)險類型與防范（10種）、如何判斷客戶印章的真實性

6.無效授權(quán)委托書類型與防范（5種）

7.無效發(fā)票類型與防范（7種）、發(fā)票種類與防偽識別

8.虛假財務(wù)報表類型與防范（7種）、企業(yè)虛假財務(wù)報表的跡象

 

九、銀行授信風(fēng)險苗頭與防范

1.他行授信風(fēng)險苗頭類型與防范（9種）

2.本行授信風(fēng)險苗頭類型與防范（4種）

 

十、專項授信業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范

1.票據(jù)風(fēng)險 

2.貿(mào)易融資風(fēng)險類型與防范（11種）

3.集團(tuán)客戶風(fēng)險 

4.政府融資平臺風(fēng)險類型與防范（14種）

5.房地產(chǎn)開發(fā)貸風(fēng)險類型與防范（9種）

6.鋼鐵金融風(fēng)險類型與防范（10種）

7.汽車金融風(fēng)險類型與防范(14種)

 

5

識破騙貸迷局  嚴(yán)防詐騙風(fēng)險

一、貸款詐騙概述

1.貸款損失的三種情況

2.貸款詐騙罪的特點(diǎn)

3.哪些銀行機(jī)構(gòu)容易受騙

4.哪些銀行人員容易受騙

5.最高檢、公安部規(guī)范86種經(jīng)濟(jì)犯罪刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

 

二、騙子騙貸伎倆

1.銀行貸款  調(diào)查審查八方面

2.防企業(yè)騙貸 調(diào)查時要防“三假”

3.防“三假”——主要是假材料   

4.假公司騙貸及防范 

5.假公章騙貸及防范

6.假報表騙貸與防范

7.假合同騙貸與防范

8.假保證騙貸與防范  

9.……

 

三、銀行防騙措施

1.九道關(guān)口（崗位）防詐騙

 

四、做盡職盡責(zé)客戶經(jīng)理

 

6

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)

一、銀行管理層管理機(jī)制

 

二、全流程風(fēng)險管理機(jī)制

1.授信調(diào)查階段的管理——好的開始是成功的一半

2.授信審查階段的管理——尋找蛛絲馬跡 發(fā)現(xiàn)真實情況

3.授信審批階段的管理——分析判斷后的慎重決策

4.授信發(fā)放階段的管理——不見兔子不撒鷹

5.授信授后階段的管理——扎實出效益 細(xì)節(jié)出黃金

6.授信回收階段的管理——行百里者半九十  春華秋實糧滿倉

7.專項管理

 

7

如何成為優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理   

一、品德篇

二、志向篇

三、才能篇

四、營銷篇

五、風(fēng)險篇

六、法規(guī)篇

 

因文章篇幅有限，僅展示課程部分課表

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適用人群

 

融資租賃公司、金融租賃公司、商業(yè)銀行、股份制銀行、財務(wù)公司、投資公司等各類金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、授信審批經(jīng)理等相關(guān)基層人員。

 

培訓(xùn)顧問

 

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李老師：15026628274（同微信）

郵箱：lixg@pmxin.com